С 1 января 2009 года материнский капитал разрешили «раскупоривать» досрочно. Но только на погашение ипотечных кредитов. Принятые в антикризисном режиме «капитальные» поправки были распиарены широко и с размахом, но на деле оказались «сырыми» и потребовали срочной доработки.
История
В 2007 году, в целях улучшения демографической ситуации в стране, правительство организовало финансовое «родовспоможение» – денежное поощрение за рождение ребёнка в семье, начиная со второго. Правительственный бонус, который громко назвали «материнским капиталом», стоил в 2007 году более 250 тысяч рублей, сегодня – почти 300.
Получить его мамочка может только один раз, но не «живыми» деньгами, а в виде сертификата, который можно по желанию вложить в образование любого из детей (в том числе, обучение в частных детских садах и школах), в собственную пенсию или в улучшение жилищных условий. При этом особо оговаривалось, что на лечение детей эти «виртуальные» деньги потратить нельзя, так как детская медицина у нас в стране, как известно, бесплатная.
Кроме того, на «запуск» сертификата был предусмотрен 3-летний мораторий, дабы оградить государственный бюджет от нерадивых и алчных мамаш.
Реанимация
С 1 января 2009 года неприкосновенный до 2010 года (для первых получательниц сертификата) материнский капитал неожиданно решили выпустить на свободу, как истомившегося джина из бутылки. «Штопором» послужил мировой финансовый кризис, «придушивший» не только ипотеку, но и почти все кредитные банковские продукты.
Однако, поскольку именно на ипотеку, в поисках путей решения извечного «жилищного вопроса», правительство сделало основную ставку, то на её спасение и разрешили в срочном порядке «бросить» материнский «стабфонд».
Тем более, что и сама идея материнского капитала, в виду галопирующей инфляции, грозила «почить в бозе»: сегодня достаточно посмотреть, как «ломанулись» вперёд цены буквально за месяц, чтобы представить реальную стоимость «маминой заначки», даже индексируемой, через несколько лет, когда ею можно будет воспользоваться.
Но, хотя прикрытие было более чем гуманное: помочь несчастным семьям, пострадавшим от кризиса, – в итоге получилось, что «безыпотечные» родители, потерявшие работу и оказавшиеся в тяжёлой финансовой ситуации, всё же менее несчастны, нежели «ипотечники», при том, что не могут ухватиться за спасительную государственную «соломинку», дабы, например, погасить кредиты других видов (тот ещё булыжник на шее) или хоть немного сэкономить на образовании или лечении детей.
Спешка
В срочном порядке разрешив оплатить ипотеку материнским капиталом, госдепутаты и госчиновники не сняли ряд важных ограничений, которые чуть было не зарубили на корню благое начинание.
Например, распоряжаться капиталом могла только мать. А так как кредиты брались, в основном, на отцов (какой банк даст ипотеку женщине, беременной вторым или третьим ребёнком?), то, естественно, на обращения за «условно-досрочно освобождённым» капиталом народ начал получать массовые отказы.
Далее, согласно закону, жильё, приобретённое с использованием материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих) и иных совместно проживающих с ними членов семьи (например, свекрови или тещи) с определением размера долей по соглашению. Это обстоятельство поставило в тупик и семьи, и банки, так как если кредитный договор оформлен на одного из супругов, то и право собственности на время ипотеки имеет только человек, оформивший кредит. Кроме того, банки ни за что не дали бы ипотеку, если бы родители заявили о намерении внести ребёнка в число собственников: при, не дай Бог, отчуждении из-за неплатежей по кредиту и, впоследствии, продаже такой квартиры возникает немыслимое количество сложностей с органами опеки.
Глажка
В январе депутатам Госдумы в срочном порядке пришлось решать «всплывшие» вопросы. Сейчас Пенсионный фонд принимает заявления о распоряжении средствами материнского капитала при оформлении кредитного договора даже на мужа.
Внесены коррективы и в вопрос, касающийся оформления долей. Сегодня достаточно принести в Пенсионный фонд письменное нотариально заверенное обязательство держателя кредита о том, что он оформит долевую собственность на всех членов семьи по истечении шести месяцев после того, как квартира выйдет из банковского залога. А как граждане будут потом определять доли собственников, особенно «иных проживающих», – это их личная головная боль. Главное – соблюсти видимость защиты прав несовершеннолетних. При том, что эти самые права были жестоко нарушены новым Жилищным кодексом (ст. 31), гласящим, что владелец жилья может прописанных, но не являющихся собственниками детей выгнать из квартиры.
В общем, все «занозы», за которые могли бы зацепиться дорогие банкирские штаны при сборе урожая ипотечных долгов, были быстренько ликвидированы.
Вот бы такую слаженность и оперативность правительство применило при решении вопроса об отмене квот на дорогостоящее медицинское лечение для тяжело больных детей! Но это вряд ли: страшно далеки, на самом деле, как мамы, так и их дети, от «высоких» финансовых интересов.
Польза
Возможность использовать «мамкины деньги» на улучшение жилищных условий, судя по всему, – практически единственная вероятность для обладателей сертификата употребить его в дело и извлечь при этом реальную материальную выгоду. Потому как для тех, кто уже попал в «ипотечный плен» или только собирается это сделать, кинуть в долговую топку 300 тысяч рублей – хоть какое-то подспорье.
Хотя «влезть» сегодня в ипотеку – дело практически нереальное. В условиях кризиса кредитные риски настолько высоки, что банкам, понятное дело, не до новых займов – тут бы старые вернуть. Пусть не все, но хотя бы часть.
Так что из-за спин государевых мужей, озабоченных горячим участием в ликвидации народных ипотечных долгов, осторожно и цепко выглядывают интересы банкиров. А «ипотечникам» просто повезло, что они попали «в струю» намерений финансистов.
Итак...
Если вы хотите погасить ипотеку за счёт материнского капитала, вам необходимо обратиться в территориальное Управление Пенсионного фонда России (в Волгодонске – ул. Ленина, 70) и представить:
1. Документы, удостоверяющие личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат на материнский капитал;
2. Сертификат на материнский капитал;
3. Кредитный договор;
4. Справку кредитного учреждения, в которой указана сумма остатка долга по кредиту;
5. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретённое с использованием заёмных средств;
6. Засвидетельствованное нотариально письменное обязательство лица, в чью собственность оформлено жилое помещение, оформить это жильё в общую собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ним членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев:
– в случае приобретения или строительства жилья с использованием ипотечного кредита – после снятия обременения с жилого помещения;
– в случае индивидуального жилищного строительства – после ввода объекта в эксплуатацию (при отсутствии обременения);
– в остальных случаях – после перечисления Пенсионным фондом средств материнского капитала (при отсутствии обременения и при вводе объекта жилищного строительства в эксплуатацию).
Если стороной договора займа является супруг:
7. Копию основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания;
8. Копию свидетельства о браке.
Стоит учесть, что если вы имеете просроченные долги по ипотеке, то в направлении денег на кредитные пени вам откажут.
