Финансовая грамотность и умение эффективно управлять своими денежными средствами являются одними из важнейших качеств в современном мире. Свои цели и мечты есть у каждого, однако их достижение зачастую бывает затруднено недостатком денежных средств. Один из самых простых и очевидных способов преодоления таких препятствий – прибегнуть к помощи банков, а именно – воспользоваться одной из существующих кредитных программ. О том, что сейчас происходит на рынке розничного кредитования и какие услуги пользуются наибольшим спросом, рассказывает Управляющий Волгодонским филиалом Банка «Возрождение» Алексей Дмитриевич ПЕТРАКОВ.
– Алексей Дмитриевич, что в целом сегодня происходит с кредитованием физических лиц?
– В этом году рынок кредитования физических лиц существенно оживился. С одной стороны, оправившись от последствий финансового кризиса, банки стремятся сделать свои кредитные программы максимально привлекательными для клиентов путем понижения ставок и упрощения процедуры получения кредита. С другой – сами люди стали активнее пользоваться услугам банков. В общей сложности, розничный кредитный портфель Банка «Возрождение» за девять месяцев 2011 года вырос почти на 35%.
– Скажите, какие виды кредитования пользуются наибольшим спросом у населения? С чем это связано?
– Популярность тех или иных кредитных программ определяется потребностями населения. Жилищный вопрос для россиян всегда был и остаётся одним из самых животрепещущих, так что ипотека по-прежнему пользуется наибольшим спросом. Так, в банке «Возрождение» на долю ипотеки сегодня приходится более 60% всех кредитов физическим лицам. Банк – одним из первых в стране начал работать на рынке ипотечного кредитования, а по итогам первого полугодия 2011 года занял 7-е место по объёму ипотечного кредитования в рейтинге банков, составленном агентством РБК. Высокий спрос на ипотеку объясняется очень легко: люди понимают, что платежи по ипотечным кредитам за собственную квартиру сегодня сопоставимы с размерами арендной платы, при этом цена аренды в перспективе нескольких лет может вырасти. Так что сегодня многие из тех, кто долгое время откладывал решение о приобретении жилья, обращаются к ипотеке.
– Если говорить о кредитах на квартиры, скажите, какой рынок жилья сегодня привлекательнее для заёмщиков – первичный или вторичный?
– Кредиты на приобретение квартир на вторичном рынке по-прежнему являются наиболее востребованными. Однако, с восстановлением строительного сектора, все больше людей проявляют интерес к первичному рынку. Мы следим за изменениями спроса и стараемся усовершенствовать предлагаемые ипотечные программы. Например, с помощью кредита «Квартира-новостройка», можно приобрести квартиру путём участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома под залог приобретаемого жилья. Причем, после оформления права собственности на квартиру мы пересматриваем процентную ставку и устанавливаем ее на уровне ставки вторичного рынка. Есть у нас и программы на приобретение загородных домов с земельными участками.
– Многие люди задаются вопросом: если ставки постоянно понижаются, не лучше ли подождать более выгодных предложений? По Вашему мнению, стоит ли брать ипотечный кредит именно сейчас?
– Едва ли в ближайшее время произойдёт резкое понижение процентных ставок. К тому же, не стоит забывать и о том, что стоимость жилья у нас в стране имеет тенденцию к росту, да и уровень инфляции не стабильный. Поэтому, если человеку нужно жильё, и при этом у него есть возможность воспользоваться ипотекой, причин тянуть с решением квартирного вопроса лично я не вижу.
– Какие условия действуют сейчас в Банке «Возрождение» по ипотечным кредитам?
– В сентябре мы предприняли ещё один шаг в сторону снижения процентных ставок по ипотечным кредитам – теперь, при условии внесения от 50% стоимости приобретаемой недвижимости, рублёвые ставки по ипотечному кредиту составляют от 11% для вторичного рынка и от 12 % - для первичного. Также наши клиенты могут воспользоваться кредитами на приобретение квартиры у компании из числа тех, с которыми сотрудничает банк. В таком случае им станут доступны специальные предложения, позволяющие воспользоваться ипотекой на более выгодных условиях.
– А какие банковские предложения, кроме кредитов на приобретение недвижимости, интересуют сегодня потенциальных заёмщиков?
– В последнее время люди стали всё чаще пользоваться так называемыми потребительскими кредитами. Они не хотят из-за недостатка средств откладывать «до лучших времён» такие планы, как ремонт в квартире, поездку на море или покупку нового холодильника. Поэтому они идут в банк и берут кредит на недостающую сумму. Хочу отметить, что Банк «Возрождение» отменил все комиссии за организацию и сопровождение кредитов, а также по ряду программ увеличил максимальный срок кредитования до шести лет.
– В последнее время все большую популярность приобретают кредитные карты. Что сейчас происходит с этой услугой в Банке «Возрождение»?
– Кредитные карты, безусловно, пользуются большим спросом. Прежде всего, это просто удобно: c их помощью можно как получать наличные деньги, так и совершать покупки или оплачивать различные услуги. Дополнительную привлекательность нашим картам придаёт и так называемый «льготный период». Работает он следующим образом: если держатель кредитной карты гасит задолженность до 25 числа следующего месяца, ставка по кредиту составляет 0%. Вообще, если говорить об условиях предоставления кредитной карты, в Банке «Возрождение» они во многом зависят от личных данных клиента. Так, например, наши вкладчики или клиенты с положительной историей могут рассчитывать на пониженную процентную ставку и повышенный кредитный лимит.
– Не связано ли использование кредитной карты с определёнными рисками? Всё чаще можно услышать о том, как держатели кредитных карт становятся жертвами мошенничества.
– Нужно просто быть максимально внимательным при использовании карты. Не хранить записанный пин-код рядом с самой картой и уж конечно не сообщать его посторонним. Также желательно установить ограничение по сумме использования денежных средств. Клиентам Банка «Возрождение» предоставляется услуга, благодаря которой через SMS-сообщения клиента информируют обо всех операциях, совершённых с использованием его кредитной карты. Так что здесь всё в руках самого держателя карты – ему просто необходимо соблюдать осторожность при пользовании и хранении карты и постоянно отслеживать состояние своего счёта.
– Автомобиль давным-давно перестал быть роскошью, и тем не менее его приобретение может сильно ударить по карману. Насколько часто клиенты Банка «Возрождение» пользуются автокредитами?
– Покупка автомобиля в кредит всегда была и остаётся одной из самых востребованных банковских услуг. В этом отношении ничего не изменилось. В рамках «Автокредита» наши клиенты могут приобрести как новый или подержанный автомобиль иностранного производства, так и новый автомобиль отечественного производства. Выбор автосалона, в котором будет совершаться покупка, предоставляется клиенту. Если у человека имеется наша банковская карта, то с её помощью он сможет вносить платежи по кредиту через банкоматы Банка «Возрождение». Это, согласитесь, очень удобно, ведь многие банкоматы работают круглосуточно, и заёмщик не зависит от расписания работы офисов банка.
– Алексей Дмитриевич, какова ваша общая оценка ситуации на рынке розничного кредитования?
– Рынок развивается, что не может не радовать. Спрос рождает предложение, так что мы, в свою очередь, стараемся соответствовать современным требованиям потребителей и продолжаем совершенствовать наши продукты, делая их более привлекательными и удобными.
